Sadece %10 Peşinatla Ev Sahibi Olmak Mümkün mü? İşte Yeni BDDK Kararları.

Konut piyasasında ezberleri bozan bir dönem başladı. BDDK’nın yaptığı son düzenleme ile artık bir evin "sıfır" veya "ikinci el" olması kredi limitini belirleyen temel faktör olmaktan çıktı. Yeni sistemde kredinizin miktarını, evin piyasa değeri ve enerji verimliliği belirliyor.

İşte gayrimenkul yatırımcıları ve ev sahibi olmak isteyenler için yeni konut kredisi rehberi:

Sıfır ve İkinci El Ayrımı Tarihe Karıştı

Uzun yıllardır uygulanan, birinci el konutlara daha yüksek, ikinci el konutlara daha düşük kredi imkânı sunan sistem tamamen değişti. Artık bankaya gittiğinizde evin yaşına değil, enerji kimlik belgesine (EKB) ve ekspertiz değerine bakılacak. Bu hamle, özellikle bakımlı ve enerji tasarruflu ikinci el binaların değerini artırırken, piyasada eşitlik sağlıyor.

Enerji Sınıfı Kredi Limitini Belirliyor

Düzenlemenin en kritik noktası, 5 milyon TL ve altındaki konutları kapsayan "teşvik" edici oranlar. Eğer alacağınız ev enerji dostuysa, cebinizden çıkacak peşinat miktarı ciddi oranda azalıyor:

• A ve B Enerji Sınıfı (Yüksek Tasarruflu): Evin değerinin %90’ına kadar kredi. (Sadece %10 peşinat)

  
  

• C Enerji Sınıfı (Standart): Evin değerinin %80’ine kadar kredi.

  
  

Lüks Segmentte Kademeli Sistem

Konutun değeri arttıkça, finansman oranları kademeli olarak aşağı çekiliyor. 5 milyon TL üzerindeki konutlarda A ve B sınıfı binalar için uygulanan yeni tablo şu şekilde:

Konut Değeri (Milyon TL)	Maksimum Kredi Oranı (A ve B Sınıfı)
5 - 7 Milyon TL	%80
7 - 10 Milyon TL	%70
10 - 20 Milyon TL	%50
20 Milyon TL Üzeri	%20 - %30 (Kademeli düşüş)

Halihazırda Evi Olanlar İçin "Fren" Devam Ediyor

Bu düzenleme daha çok "ilk evini alacak olanları" korumayı amaçlıyor. Eğer sizin, eşinizin veya 18 yaş altı çocuğunuzun üzerine kayıtlı bir tapu varsa, yatırım amaçlı ikinci bir ev alırken sistem sizi biraz kısıtlıyor.

Bu durumda olan kişiler için belirlenen kredi oranları %75 oranında düşürülerek uygulanıyor. Örneğin; normalde %80 kredi kullanabilecek bir mülk için, halihazırda evi olan bir kişi sadece %20 oranında kredi kullanabiliyor. Bu da yatırımcıların daha fazla nakit/peşinatla yola çıkması gerektiği anlamına geliyor.

Gayrimenkul Profesyoneli Semih Mutlu'nun notu

Bu yeni dönemde bir evi beğenmeden önce mutlaka Enerji Kimlik Belgesi'ni sormanız gerekiyor. A sınıfı bir ev ile C sınıfı bir ev arasında kullanacağınız kredi miktarı, ödeyeceğiniz peşinatı doğrudan etkileyecektir. Özellikle 5 milyon TL altı bandında, %10 peşinatla ev sahibi olma fırsatı, dar ve orta gelirli alıcılar için büyük bir avantaj sunuyor.